해외여행 중 ATM 인출하면 수수료가 두 번 나가는 이유

✈️ 해외여행 중 ATM 인출, 수수료 폭탄 피하는 법

해외여행의 설렘도 잠시, 현지 ATM에서 현금을 찾을 때 예상치 못한 수수료에 당황한 경험, 다들 한 번쯤 있으시죠? 마치 두 번의 결제를 한 것처럼 느껴지는 이 '이중 수수료'의 진실과 그 이유를 명확히 파헤쳐 볼게요. 단순히 한 번의 인출로 끝나는 줄 알았던 거래가 어떻게 복잡한 수수료 구조를 만들어내는지, 2024-2025년 최신 동향과 실질적인 절약 팁까지 모두 담았습니다. 이제 더 이상 해외 ATM 수수료 때문에 여행 경비 계획이 틀어지는 일은 없을 거예요.

 

해외여행 중 현지 ATM에서 현금을 인출하는 것은 매우 편리한 방법 중 하나예요. 하지만 많은 여행자들이 예상치 못한 수수료 때문에 당황하곤 합니다. 이는 단일 거래에 여러 종류의 수수료가 복합적으로 작용하기 때문인데, 이를 '이중 수수료'라고 부릅니다. 마치 두 번의 거래를 한 것처럼 느껴지기 때문에 붙여진 이름이죠. 이러한 이중 수수료는 주로 국내에서 발급받은 카드를 해외 ATM에서 사용할 때 발생하며, 크게 두 가지 주요 원인으로 나눌 수 있어요. 바로 국내 카드사나 은행이 부과하는 수수료와, 현지 ATM 운영사 또는 국제 카드 브랜드사가 부과하는 수수료입니다. 과거에는 해외 ATM 이용이 지금처럼 보편화되지 않았고, 카드사의 해외 서비스망도 지금처럼 발달하지 않았기 때문에 이러한 복잡한 수수료 구조가 큰 문제가 되지 않았어요. 하지만 신용카드와 체크카드의 사용이 보편화되고, Visa, Mastercard와 같은 국제적인 카드 브랜드사들이 금융 네트워크를 구축하면서 해외에서의 카드 사용이 늘어났고, 이에 따라 다양한 수수료 정책이 복합적으로 얽히게 되었습니다. 각국 은행 및 카드사의 수수료 정책, 그리고 국제 브랜드사의 수수료 정책이 맞물리면서 현재와 같이 다층적인 수수료 체계가 형성된 것이죠. 따라서 해외 ATM 인출 시 발생하는 이중 수수료를 이해하기 위해서는 이러한 배경과 각 수수료가 발생하는 구조를 명확히 파악하는 것이 중요해요. 이는 단순히 몇 달러를 아끼는 것을 넘어, 합리적인 금융 생활과 계획적인 여행 경비 관리를 위한 필수적인 정보가 될 것입니다. 앞으로 살펴볼 내용을 통해 이러한 이중 수수료의 발생 원인을 명확히 이해하고, 자신에게 맞는 최적의 수수료 절약 방법을 찾으시길 바랍니다.

 

💰 왜 수수료가 두 번 나갈까? 이중 수수료의 비밀

해외 ATM에서 현금을 인출할 때 두 번의 수수료가 부과되는 것처럼 느껴지는 이유는, 한 번의 거래 과정에서 여러 주체가 각자의 역할을 하고 그에 따른 비용을 청구하기 때문이에요. 즉, '이중 수수료'라는 말은 실제로 두 번의 별도 거래가 발생했다기보다는, 하나의 거래 안에서 여러 수수료가 누적되어 부과되는 상황을 의미합니다. 이러한 수수료는 크게 두 가지 축으로 나눌 수 있어요. 첫째는 '현지 ATM 이용 수수료'이고, 둘째는 '국내 카드사/은행 및 국제 브랜드사 수수료'입니다. 현지 ATM 운영사(은행, 편의점 등)는 자사의 ATM 기기를 이용하는 대가로 일정 금액을 수수료로 청구합니다. 이는 마치 국내에서 타행 ATM을 이용할 때 발생하는 수수료와 유사한 개념이죠. 여기에 더해, 우리가 사용하는 카드가 Visa나 Mastercard와 같은 국제적인 결제망을 통해 해외 ATM과 연결되고 거래가 이루어지기 때문에, 이러한 국제 브랜드사에서도 자체 네트워크 이용에 대한 수수료를 부과합니다. 마지막으로, 카드를 발급한 국내 카드사 또는 은행에서도 해외에서의 거래에 대한 서비스 수수료를 별도로 부과하는 것이 일반적이에요. 이러한 세 가지 요소가 합쳐지면서 마치 두 번, 혹은 그 이상의 수수료가 부과되는 것처럼 느껴지게 되는 것이죠. 예를 들어, 100달러를 인출한다고 가정했을 때, 현지 ATM에서 3달러, 국제 브랜드사에서 1달러(1% 가정), 국내 카드사에서 3달러(건당)의 수수료가 부과된다면, 총 7달러의 수수료가 발생하게 됩니다. 이는 단순 계산으로도 인출 금액의 7%에 달하는 높은 비율이죠. 따라서 이러한 복합적인 수수료 구조를 이해하는 것이 해외 ATM 이용 시 불필요한 지출을 줄이는 첫걸음이 됩니다. 각 수수료의 발생 원인을 정확히 파악하고, 이를 절감할 수 있는 방법을 찾는 것이 중요해요. 특히, 현지 ATM 이용 수수료와 국내 카드사의 수수료는 카드사별로 혜택이 다르거나 면제되는 경우가 많으므로, 여행 전에 꼼꼼히 확인하는 것이 필수적입니다. 또한, 국제 브랜드사 수수료는 대부분의 카드에 공통적으로 적용되지만, 일부 카드는 이를 면제해주기도 합니다. 이러한 세부적인 차이점을 이해하는 것이 해외 ATM 수수료를 절약하는 핵심 열쇠가 될 것입니다.

 

🍏 해외 ATM 인출 수수료 상세 비교표

수수료 항목	부과 주체	부과 방식	평균 요율/금액	절약 가능성
국제 브랜드 수수료	Visa, Mastercard 등	인출 금액의 일정 비율	약 1%	수수료 면제 카드 활용
국내 카드사/은행 수수료	카드 발급사 (은행, 카드사)	건당 고정 금액 또는 비율	건당 3 USD 또는 0.2~3%	수수료 면제 카드 활용, 특정 조건 충족
현지 ATM 이용 수수료	현지 ATM 운영사	건당 고정 금액	건당 2~5 USD 이상	현지 은행 ATM 이용, 제휴 ATM 활용
환율 변환 수수료 (DCC)	현지 ATM 운영사 (선택 시)	불리한 자체 환율 적용	3~8% 추가 또는 최대 10%	'현지 통화' 선택 필수

 

💸 각 수수료 항목 상세 분석

해외 ATM 인출 시 발생하는 이중 수수료는 여러 단계에 걸쳐 부과됩니다. 각 단계별 수수료의 성격과 부과 방식을 정확히 이해하는 것이 중요해요.

 

1. 국제 브랜드 수수료 (International Network Fee/Brand Fee)

Visa, Mastercard, UnionPay와 같은 국제 카드 브랜드는 자체적으로 구축한 결제 네트워크를 통해 전 세계 수많은 ATM과 연결해 줍니다. 이러한 글로벌 네트워크를 이용하는 대가로 각 카드 브랜드사는 소정의 수수료를 부과해요. 이 수수료는 보통 인출 금액의 일정 비율로 책정되며, 브랜드마다 조금씩 차이가 있습니다. 예를 들어, Visa나 Mastercard는 약 1% 내외의 수수료를 부과하는 경우가 많고, UnionPay는 상대적으로 낮은 편인 0.6~0.8% 수준인 경우도 있습니다. 이 수수료는 카드 발급사와는 별개로, 카드 브랜드 자체에서 부과하는 것이기 때문에 대부분의 경우 피하기 어렵습니다. 하지만 일부 여행 특화 카드 중에서는 이러한 국제 브랜드 수수료까지 면제해주는 혜택을 제공하기도 하므로, 카드를 선택할 때 이 부분을 눈여겨보는 것이 좋습니다. 이 수수료는 카드 거래의 기본적인 인프라 이용료와 같다고 생각하면 이해하기 쉬울 거예요. 즉, 우리가 해외에서 카드를 사용할 수 있는 환경을 제공받는 것에 대한 비용인 셈이죠. 따라서 이 수수료는 해외 ATM 인출 시 발생하는 가장 기본적인 수수료 중 하나로 간주됩니다.

 

2. 국내 카드사/은행 수수료 (Issuer Fee/Domestic Bank Fee)

카드를 발급한 국내 카드사 또는 은행에서도 해외에서의 거래에 대해 수수료를 부과합니다. 이는 카드사의 해외 이용 서비스 제공에 대한 비용으로, 일반적으로 '해외 이용 수수료' 또는 '해외 ATM 인출 수수료' 등으로 명명됩니다. 이 수수료는 부과 방식이 다양해요. 어떤 카드사는 건당 고정된 금액(예: 3달러 또는 5달러)을 부과하는 반면, 어떤 카드사는 인출 금액의 일정 비율(예: 0.2% ~ 3%)을 수수료로 책정하기도 합니다. 경우에 따라서는 이 두 가지 방식이 혼합되어 적용될 수도 있습니다. 예를 들어, '건당 3달러 + 인출 금액의 1%'와 같이 부과될 수 있죠. 이러한 수수료율은 카드사별로, 그리고 카드 종류별로 상이하므로 여행 전에 본인이 사용하는 카드의 수수료 정책을 정확히 확인하는 것이 매우 중요합니다. 특히, 일부 은행이나 카드사들은 해외 ATM 인출 수수료를 면제해주거나, 특정 조건(예: 월 1회 무료, 일정 금액 이상 인출 시 무료 등)을 충족하면 수수료를 면제해주는 프로모션을 진행하기도 합니다. 따라서 해외여행을 계획하고 있다면, 이러한 수수료 면제 혜택이 있는 카드를 미리 발급받는 것이 수수료 절약에 큰 도움이 됩니다. 이 수수료는 국내 금융기관의 해외 서비스망 운영 및 관리 비용과 관련된 부분이라고 할 수 있습니다. 따라서 각 금융기관의 정책에 따라 차이가 클 수밖에 없어요.

 

3. 현지 ATM 이용 수수료 (Local ATM Fee/Bank Fee)

해외에서 ATM 기기를 이용할 때, 해당 ATM을 운영하는 현지 은행이나 사설 업체에서도 자체적으로 수수료를 부과합니다. 이는 마치 국내에서 타행 ATM을 이용할 때 발생하는 수수료와 유사한 개념이라고 생각하면 쉬워요. 이 수수료는 국가, 지역, 그리고 ATM 운영 주체(주요 은행, 편의점, 공항 내 ATM 등)에 따라 천차만별입니다. 일반적으로 건당 고정된 금액으로 부과되며, 그 금액은 보통 2~5달러(USD) 또는 그에 상응하는 현지 통화 금액입니다. 관광지나 공항에 위치한 ATM일수록, 또는 사설 ATM일수록 수수료가 더 높게 책정되는 경향이 있어요. 따라서 현지 ATM을 이용할 때는 가능한 한 현지 주요 은행의 직영 ATM을 이용하는 것이 수수료를 절약하는 데 유리합니다. ATM 화면에 거래 전에 수수료가 표시되는 경우가 많으니, 이를 꼼꼼히 확인하고 진행하는 것이 좋습니다. 일부 국가나 은행 간의 제휴를 통해 수수료가 면제되거나 할인되는 경우도 있으니, 사전에 해당 국가의 ATM 이용 정책을 알아보는 것도 좋은 방법입니다. 이 수수료는 ATM 기기 유지보수, 운영 비용 등을 충당하기 위한 것으로, 현지에서 직접적으로 발생하는 비용이라고 할 수 있습니다.

 

4. 환율 변환 수수료 (Dynamic Currency Conversion, DCC)

이 수수료는 앞서 설명한 다른 수수료들과는 조금 다른 성격을 가집니다. DCC는 '동적 환율 변환'이라고도 불리며, 해외 ATM에서 현금을 인출하거나 해외에서 카드 결제를 할 때, 현지 통화 대신 이용자의 카드 본국 통화(한국의 경우 원화)로 결제할 것인지 묻는 옵션이 나타날 때 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 유럽에서 100유로를 인출할 때, ATM 화면에 '현지 통화(EUR)로 인출하시겠습니까?' 또는 '원화(KRW)로 인출하시겠습니까?'라고 묻는 경우입니다. 여기서 '원화'를 선택하면, ATM 운영사가 자체적으로 설정한 환율을 적용하여 원화 금액을 계산하고 결제를 진행합니다. 문제는 이 자체 환율이 일반적으로 은행이나 카드사가 제공하는 기준 환율보다 훨씬 불리하게 적용된다는 점입니다. 이로 인해 실제 인출 금액보다 더 많은 원화가 청구될 수 있으며, 이는 사실상 높은 환율 변환 수수료를 지불하는 것과 같습니다. DCC 수수료는 보통 인출 금액의 3~8%에 달하거나, 경우에 따라서는 최대 10%까지 추가될 수 있어 매우 큰 부담이 될 수 있습니다. 따라서 해외 ATM 이용 시, 또는 해외에서 카드 결제 시 반드시 '현지 통화'로 결제하는 옵션을 선택해야 합니다. '현지 통화'를 선택하면, 카드 브랜드사의 환율 또는 카드사의 환율이 적용되어 DCC 수수료보다 훨씬 유리한 조건으로 거래가 이루어집니다. DCC는 사용자의 편의를 제공하는 것처럼 보이지만, 실제로는 높은 수수료를 부과하는 함정일 수 있으므로 항상 주의해야 합니다.

 

5. 이중 환전 (Double Conversion)

이중 환전은 DCC와 유사한 맥락에서 이해할 수 있지만, 조금 더 복잡한 과정으로 인해 추가적인 수수료가 발생하는 경우를 말합니다. 이는 주로 특정 카드사의 정책이나 ATM 운영사의 시스템 상의 문제로 발생할 수 있습니다. 예를 들어, 사용자가 현지 통화로 인출을 요청했음에도 불구하고, 내부적으로는 원화 -> 미국 달러(USD) -> 현지 통화와 같이 두 단계의 환전 과정을 거치면서 각 환전 단계마다 환전 수수료가 부과되는 경우입니다. 이러한 이중 환전은 매우 드물지만, 발생할 경우 상당한 금액의 수수료가 추가될 수 있습니다. 이중 환전의 정확한 메커니즘은 카드사나 ATM 운영사의 내부 정책에 따라 다르기 때문에 일반 사용자가 미리 예측하거나 방지하기는 다소 어려울 수 있습니다. 하지만 앞서 강조한 '현지 통화'로 인출하는 옵션을 선택하는 것이 이러한 이중 환전의 가능성을 낮추는 데 도움이 됩니다. 또한, ExK 해외현금인출 서비스와 같이 특정 서비스를 이용하면 이러한 이중 환전의 위험을 줄일 수 있습니다. ExK 서비스는 국내 계좌와 해외 ATM을 직접 연결하여 국제 브랜드 수수료 없이 현금을 인출할 수 있도록 지원하며, 이 과정에서 이중 환전과 같은 불필요한 과정을 최소화합니다. 따라서 이러한 특화된 서비스를 지원하는 카드나 은행을 이용하는 것도 좋은 방법이 될 수 있습니다.

 

📈 2024-2026년 최신 동향 및 전망

해외여행 수요가 꾸준히 증가함에 따라, 해외 결제 및 ATM 인출 관련 서비스 시장도 빠르게 변화하고 있습니다. 2024년부터 2026년까지 예상되는 주요 트렌드는 다음과 같습니다.

 

1. '수수료 무료' 특화 카드 경쟁 심화

2024년과 2025년에는 해외 결제 및 ATM 인출 수수료를 면제하거나 대폭 할인해주는 '트래블 카드'의 출시 경쟁이 더욱 치열해질 전망입니다. 핀테크 기업들은 물론, 기존 카드사들도 이러한 혜택을 앞세워 젊은 여행객들을 중심으로 시장 점유율을 확대하려는 움직임을 보이고 있습니다. 트래블월렛, 트래블로그, 토스뱅크 카드 등이 이미 이러한 흐름을 주도하고 있으며, 앞으로 더 많은 금융사들이 유사한 상품을 출시할 것으로 예상됩니다. 이는 소비자들에게는 더 많은 선택권을 제공하고, 해외 ATM 인출 시 발생하는 수수료 부담을 크게 줄여줄 수 있는 긍정적인 변화입니다. 일부 카드들은 환전 수수료 우대 혜택까지 제공하며 경쟁력을 높이고 있습니다.

 

2. 환율 우대 및 부가 서비스 강화

단순히 수수료 면제를 넘어, 환전 시 우대 환율을 제공하거나 해외 결제 시 캐시백, 공항 라운지 이용권 제공, 여행자 보험 할인 등 다양한 부가 서비스를 강화하는 추세입니다. 이는 카드사들이 경쟁 심화 속에서 차별화된 가치를 제공하고 고객 충성도를 높이기 위한 전략으로 풀이됩니다. 특히, 환율 우대 혜택은 실제 여행 경비 절감에 직접적인 영향을 미치기 때문에 많은 여행객들에게 매력적인 요소로 작용할 것입니다. 앞으로는 해외 ATM 인출 수수료 면제뿐만 아니라, 이러한 부가 서비스까지 종합적으로 고려하여 자신에게 가장 유리한 카드를 선택하는 것이 중요해질 것입니다.

 

3. DCC 관련 소비자 주의 환기 강화

DCC(Dynamic Currency Conversion) 수수료로 인한 불필요한 비용 발생 사례가 계속 보고되면서, 소비자들에게 현지 통화 결제를 선택하도록 안내하는 캠페인이나 교육이 강화될 것으로 보입니다. 금융 당국이나 소비자 보호 기관에서는 DCC의 위험성을 알리고, ATM 이용 시 '현지 통화' 선택을 습관화하도록 지속적으로 홍보할 것입니다. 또한, 카드사들도 자체적으로 DCC 옵션을 비활성화하거나, DCC 발생 시 소비자에게 명확히 고지하도록 하는 등의 시스템 개선 노력을 기울일 것으로 예상됩니다. 이는 소비자들이 불필요한 수수료 부담을 줄이고 합리적인 금융 거래를 할 수 있도록 돕는 중요한 조치입니다.

 

4. 디지털 결제 및 간편 송금 서비스 확대

GLN(Global Loyalty Network)과 같은 간편 송금 및 결제 서비스가 해외에서도 점차 확대 적용되면서, ATM 인출 외의 결제 수단이 더욱 다양해지고 있습니다. 이러한 서비스들은 스마트폰 앱을 통해 현지 ATM에서 현금을 인출하거나, QR 코드를 이용한 결제를 가능하게 하여 수수료 부담을 줄여줍니다. 특히, 일부 국가에서는 이러한 디지털 결제 시스템이 더욱 활성화되어 있어, 현금을 많이 준비하지 않아도 편리하게 여행을 즐길 수 있게 될 것입니다. 2026년까지 이러한 디지털 금융 서비스는 더욱 발전하여 해외여행 경험을 더욱 간편하고 경제적으로 만들 것으로 기대됩니다.

 

5. ExK 해외현금인출 서비스의 지속적인 확대

금융결제원에서 제공하는 ExK 해외현금인출 서비스는 기존 국제 브랜드 수수료를 면제하고 상대적으로 저렴한 수수료로 국내 계좌에서 해외 ATM으로 현금을 인출할 수 있게 하는 서비스입니다. 이 서비스는 현재 일부 국가에서만 이용 가능하지만, 금융결제원은 서비스 국가 및 대상 카드를 지속적으로 확대해 나갈 계획입니다. ExK 서비스의 확대는 해외 ATM 이용 시 발생하는 수수료 부담을 획기적으로 줄여줄 수 있는 잠재력을 가지고 있으며, 앞으로 많은 여행객들에게 유용한 대안이 될 것으로 보입니다. 이 서비스가 더욱 많은 국가로 확대된다면, 해외 ATM 인출의 경제성이 크게 향상될 것입니다.

 

🌍 실제 사례로 알아보는 수수료 부담

이론적인 설명만으로는 수수료의 부담이 얼마나 큰지 와닿지 않을 수 있어요. 실제 사례를 통해 해외 ATM 인출 시 발생하는 수수료의 위력을 실감해 봅시다.

 

사례 1: 일반 신용카드 사용 시

김민준 씨는 프랑스 파리 여행 중, 현지 ATM에서 200유로(당시 환율로 약 28만 원)를 인출했습니다. 민준 씨가 사용한 신용카드는 다음과 같은 수수료 정책을 가지고 있었습니다.

* 국제 브랜드 수수료: 인출 금액의 1% (200유로 * 1% = 2유로) * 국내 카드사 수수료: 건당 3.5달러 (약 4,500원) * 현지 ATM 이용 수수료: 건당 3유로 (약 4,200원)

또한, ATM 화면에서 '원화(KRW)로 결제하시겠습니까?'라는 질문에 실수로 '예'를 선택하는 바람에 DCC(Dynamic Currency Conversion) 수수료가 발생했습니다. 이 DCC 수수료는 인출 금액의 6%로 적용되어 200유로의 6%인 12유로(약 16,800원)가 추가되었습니다. 결과적으로 민준 씨는 28만 원을 인출하기 위해 총 2유로 + 3.5달러 + 3유로 + 12유로 (환산 금액) = 약 27,500원 이상의 수수료를 부담하게 된 셈입니다. 이는 인출 금액의 약 9.8%에 달하는 매우 높은 비율입니다. 단순히 200유로를 찾으려다 예상치 못한 큰 지출을 하게 된 것이죠.

 

사례 2: 수수료 면제 혜택 카드 사용 시

이와 대조적으로, 박서연 씨는 스페인 바르셀로나 여행 중 동일하게 200유로를 인출했습니다. 서연 씨는 해외 ATM 인출 수수료가 면제되는 '트래블 카드'를 사용했으며, ATM 이용 시 항상 '현지 통화(EUR)'로 인출하는 옵션을 선택했습니다.

* 국제 브랜드 수수료: 면제 (카드의 혜택) * 국내 카드사 수수료: 면제 (카드의 혜택) * 현지 ATM 이용 수수료: 3유로 (이 부분은 카드의 혜택으로도 면제되지 않았습니다. 하지만 이 수수료는 상대적으로 적은 편입니다.) * DCC 수수료: 발생하지 않음 ('현지 통화' 선택)

서연 씨는 현지 ATM 이용 수수료 3유로만 부담했습니다. 이는 약 4,200원 수준으로, 민준 씨가 부담한 약 27,500원에 비해 훨씬 적은 금액입니다. 만약 서연 씨가 사용한 카드 또한 현지 ATM 이용 수수료까지 면제해주는 카드였다면, 수수료는 0원이었을 것입니다. 이처럼 수수료 면제 혜택이 있는 카드를 활용하고, DCC를 피하는 것만으로도 해외 ATM 인출 시 발생하는 비용을 획기적으로 절감할 수 있습니다. 수수료 면제 카드의 존재 여부와 그 혜택의 범위가 해외여행 경비 계획에 얼마나 큰 영향을 미칠 수 있는지 보여주는 명확한 사례입니다.

 

사례 3: ExK 서비스 이용 시 (가상 시나리오)

정태영 씨는 ExK 해외현금인출 서비스를 지원하는 체크카드를 사용하여 미국 뉴욕의 한 ATM에서 100달러를 인출했습니다. ExK 서비스는 국제 브랜드 수수료를 면제하고, 국내 카드사 수수료도 저렴하게 제공하는 것을 목표로 합니다.

* 국제 브랜드 수수료: 면제 (ExK 서비스) * 국내 카드사 수수료: 0.5달러 (ExK 서비스 적용 시, 일반적인 3달러보다 저렴) * 현지 ATM 이용 수수료: 3달러 (일반적인 미국 ATM 수수료) * DCC 수수료: 발생하지 않음 ('현지 통화' 선택)

태영 씨는 총 3.5달러(약 4,500원)의 수수료를 부담했습니다. 이는 일반적인 신용카드를 사용했을 때보다 훨씬 저렴한 금액이며, 특히 DCC를 피하고 국제 브랜드 수수료까지 면제받았다는 점에서 효율적인 방법이라고 할 수 있습니다. ExK 서비스는 아직 지원 국가가 제한적이지만, 향후 서비스가 확대된다면 더욱 많은 여행객들에게 유용한 선택지가 될 것입니다. 이처럼 특정 서비스를 활용하는 것이 수수료 절감에 큰 영향을 미칠 수 있습니다.

 

사례 4: 수수료 면제 카드 활용의 중요성 (숫자로 보는 차이)

만약 한 달 동안 해외에서 총 500달러를 ATM으로 인출한다고 가정해 봅시다. 일반적인 신용카드(국제 브랜드 1%, 국내 카드사 3달러/건, 현지 ATM 3달러/건)를 사용했을 경우:

* 총 인출 횟수: 5회 (100달러씩 5번) * 국제 브랜드 수수료: 500달러 * 1% = 5달러 * 국내 카드사 수수료: 5회 * 3달러 = 15달러 * 현지 ATM 수수료: 5회 * 3달러 = 15달러 * 총 수수료: 5 + 15 + 15 = 35달러 (약 45,000원, 환율 1,300원 기준)

이번에는 해외 ATM 수수료 면제 혜택이 있는 카드(국제 브랜드, 국내 카드사 수수료 면제)를 사용했을 경우:

* 총 인출 횟수: 5회 * 국제 브랜드 수수료: 0달러 (면제) * 국내 카드사 수수료: 0달러 (면제) * 현지 ATM 수수료: 5회 * 3달러 = 15달러 (이 부분은 카드 혜택으로 면제되지 않았다고 가정) * 총 수수료: 15달러 (약 19,500원)

이처럼 수수료 면제 카드만 사용해도 약 25,500원(35달러 - 15달러)을 절약할 수 있습니다. 만약 현지 ATM 수수료까지 면제되는 카드를 사용했다면 총 수수료는 0원이 됩니다. 이는 단 한 달간의 여행에서도 상당한 금액 차이를 만들어내며, 장기간 여행 시에는 그 절약 효과가 더욱 커집니다. 따라서 해외여행 전, 본인의 카드 혜택을 꼼꼼히 확인하고 필요하다면 수수료 면제 혜택이 있는 카드로 교체하는 것이 현명한 선택입니다.

 

💡 해외 ATM 이용 꿀팁 & 주의사항

해외 ATM 이용 시 수수료를 최소화하고 안전하게 현금을 인출하기 위한 실용적인 팁과 반드시 알아두어야 할 주의사항들을 정리했습니다.

 

1. 해외 ATM 수수료 면제/할인 카드 발급 및 활용

가장 효과적인 수수료 절약 방법은 해외 ATM 인출 수수료가 면제되거나 할인되는 카드를 미리 발급받는 것입니다. 트래블월렛, 트래블로그, 토스뱅크 카드 등 많은 핀테크 기업 및 은행에서 이러한 혜택을 제공하는 카드를 출시하고 있습니다. 여행 전에 본인의 주거래 은행이나 카드사의 상품을 확인하고, 없다면 이러한 특화 카드를 새로 발급받는 것을 적극 권장합니다. 각 카드의 혜택 조건을 꼼꼼히 확인하여 자신에게 맞는 카드를 선택하는 것이 중요합니다.

 

2. 현지 은행 직영 ATM 우선 이용

공항, 쇼핑몰, 관광지 주변의 사설 ATM이나 제휴되지 않은 ATM은 수수료가 더 높게 책정되는 경우가 많습니다. 가능한 한 현지의 주요 은행(예: HSBC, Citibank, Deutsche Bank 등 해당 국가의 대표적인 은행)의 직영 ATM을 이용하는 것이 수수료를 절약하는 데 유리합니다. 은행 ATM은 일반적으로 더 낮은 수수료를 부과하며, 보안 측면에서도 더 안전한 편입니다.

 

3. '현지 통화'로 인출 선택 (DCC 절대 거부!)

ATM에서 현금 인출 시 "원화(KRW)로 결제하시겠습니까, 현지 통화(Local Currency)로 결제하시겠습니까?"라는 질문이 나오면, 망설임 없이 '현지 통화'를 선택해야 합니다. 원화 선택은 DCC(Dynamic Currency Conversion) 수수료를 발생시켜 불리한 환율로 추가 비용이 부과됩니다. 현지 통화로 인출하면 카드사 또는 국제 브랜드사의 기준 환율이 적용되어 훨씬 유리합니다. 이 습관은 해외 ATM 이용뿐만 아니라 해외 카드 결제 시에도 동일하게 적용됩니다.

 

4. 한 번에 많은 금액 인출 고려

대부분의 해외 ATM 인출 수수료는 '건당'으로 부과됩니다. 따라서 여러 번 소액을 나누어 인출하는 것보다, 필요한 금액을 한 번에 많이 인출하는 것이 총 수수료 부담을 줄이는 데 유리합니다. 물론, ATM 기기의 1회 최대 인출 한도와 본인 카드의 해외 ATM 인출 한도를 고려해야 합니다. 예를 들어, 건당 3달러의 수수료가 부과된다면, 100달러를 5번 인출하는 것보다 500달러를 1번 인출하는 것이 수수료를 12달러 절약할 수 있습니다.

 

5. 카드사/은행 수수료 구조 사전 확인

여행 전에 이용하려는 카드사의 해외 ATM 인출 수수료 정책을 미리 확인하는 것이 필수입니다. 일부 카드는 특정 금액 이하 인출 시 수수료가 면제되거나, 특정 제휴 ATM에서 수수료가 면제되는 등의 혜택을 제공하기도 합니다. 또한, 카드사의 해외 이용 한도 설정 및 해외 사용 등록 여부도 미리 확인해야 합니다.

 

6. ExK 해외현금인출 서비스 활용 (가능한 경우)

ExK 서비스는 국제 브랜드 수수료 없이 국내 계좌에서 해외 ATM으로 현금을 인출할 수 있게 해주는 서비스입니다. 현재 서비스 지원 국가가 제한적이지만, 말레이시아, 미국, 필리핀 등 일부 국가에서는 이용 가능합니다. ExK 서비스를 지원하는 카드를 소지하고 있다면, 해당 국가 여행 시 적극적으로 활용하여 수수료를 절감할 수 있습니다. 금융결제원 웹사이트 등에서 ExK 서비스 지원 국가 및 카드 정보를 확인할 수 있습니다.

 

7. ATM 비밀번호(PIN) 숙지 및 보안 주의

해외 ATM 이용 시 반드시 비밀번호(PIN) 입력이 필요합니다. 한국에서 사용하는 4자리 비밀번호가 대부분의 해외 ATM에서도 통용되지만, 일부 국가에서는 6자리 비밀번호를 요구할 수도 있습니다. 비밀번호를 3회 이상 잘못 입력하면 카드가 정지될 수 있으니 주의해야 합니다. 또한, ATM 이용 시 주변을 잘 살피고, 비밀번호 입력 시 손이나 다른 물건으로 가리는 등 보안에 신경 써야 합니다. 의심스러운 ATM 기기(예: 추가 장치 부착, 화면 조작 어려움 등)는 이용하지 않는 것이 좋습니다.

 

8. ATM 1회 인출 한도 및 카드 한도 확인

현지 ATM 기기 자체적으로 1회 최대 인출 가능 금액 한도가 정해져 있습니다. 또한, 본인이 소지한 카드(체크카드, 신용카드)의 해외 ATM 인출 한도도 확인해야 합니다. 필요하다면 출국 전에 카드사에 연락하여 한도를 상향 조정하거나, 일시적으로 한도를 변경할 수 있습니다. 이는 필요한 현금을 한 번에 인출하여 수수료를 절약하는 데 도움이 됩니다.

 

9. 환전 우대 서비스 사전 신청

ATM 인출 외에 환전을 통해 현금을 준비하는 경우, 은행별 환전 우대 서비스를 미리 신청하면 환전 수수료를 절약할 수 있습니다. 각 은행은 특정 통화에 대해 환율 우대 쿠폰을 제공하거나, 특정 조건을 충족하면 우대 환율을 적용해주는 경우가 많습니다. 여행 전에 여러 은행의 환전 프로모션을 비교해보고 가장 유리한 조건을 활용하는 것이 좋습니다.

 

10. 영수증 보관 및 거래 내역 확인

ATM에서 현금을 인출한 후에는 반드시 영수증을 챙기세요. 영수증에는 거래 일시, 금액, 발생한 수수료 등 중요한 정보가 담겨 있습니다. 혹시 모를 오류 발생 시 증빙 자료로 활용할 수 있으며, 귀국 후 카드 명세서와 대조하여 이상 거래나 과다한 수수료가 부과되지 않았는지 확인하는 것이 좋습니다. 이상이 발견될 경우 즉시 카드사에 문의하여 조치를 취해야 합니다.

 

❓ 자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 해외여행 중 ATM에서 현금을 인출할 때 가장 먼저 확인해야 할 것은 무엇인가요?

 

A1. 본인이 사용하는 카드(신용카드, 체크카드, 선불카드 등)의 해외 ATM 인출 수수료 정책을 확인하는 것이 가장 중요해요. 또한, 이용하려는 현지 ATM의 수수료 부과 여부 및 금액을 확인하는 것도 좋습니다. 가능하면 수수료 면제 혜택이 있는 카드를 사용하는 것이 좋습니다.

 

Q2. 해외 ATM에서 '현지 통화'로 인출해야 하나요, 아니면 '원화'로 인출해야 하나요?

 

A2. 항상 '현지 통화'로 인출하는 것이 훨씬 유리합니다. '원화'로 인출 시 DCC(Dynamic Currency Conversion) 수수료가 부과되어 불리한 자체 환율이 적용될 가능성이 매우 높습니다. 따라서 ATM 화면에서 '현지 통화' 또는 'Local Currency' 옵션을 선택해야 합니다.

 

Q3. 해외여행 시 현금을 많이 준비해야 할까요, 아니면 카드 사용이 더 유리할까요?

 

A3. 최근에는 카드 결제가 가능한 곳이 많아지고 수수료 면제 혜택을 제공하는 카드도 늘어나 카드 사용이 전반적으로 더 유리할 수 있습니다. 하지만 현금만 받는 상점이나 소액 결제의 경우, 또는 ATM 이용 시를 대비해 소액의 현금을 준비하는 것이 좋습니다. 현금과 카드를 적절히 병행하는 것이 가장 현명합니다.

 

Q4. 해외 ATM 인출 수수료가 면제되는 카드는 어떤 종류가 있나요?

 

A4. 트래블월렛, 트래블로그, 토스뱅크 카드 등 여러 핀테크 기업 및 은행에서 출시한 카드들이 해외 ATM 인출 수수료 및 해외 결제 수수료 면제 혜택을 제공합니다. 이 외에도 각 카드사별로 해외 ATM 수수료 면제 또는 할인 혜택을 제공하는 상품이 있으니, 여행 전 카드사 홈페이지나 고객센터를 통해 상세 혜택을 비교해 보시는 것이 좋습니다.

 

Q5. 해외에서 ATM을 이용할 때 주의해야 할 점은 무엇인가요?

 

A5. 의심스러운 ATM 기기 이용을 피하고, 비밀번호 입력 시 주변을 잘 살피며, 인출 후 영수증을 챙기는 것이 좋습니다. 또한, ATM 화면에 표시되는 수수료 정보를 꼼꼼히 확인하는 습관을 들이는 것이 중요합니다. DCC 옵션은 항상 거절해야 합니다.

 

Q6. 국제 브랜드 수수료는 무엇이며, 항상 부과되나요?

 

A6. 국제 브랜드 수수료는 Visa, Mastercard 등 카드 브랜드사가 자체 결제망 이용 대가로 부과하는 수수료입니다. 보통 인출 금액의 약 1% 수준입니다. 이 수수료는 대부분의 카드에 공통적으로 적용되지만, 일부 여행 특화 카드 중에서는 이 수수료까지 면제해주는 혜택을 제공하기도 합니다.

 

Q7. 국내 카드사/은행 수수료는 어떻게 부과되나요?

 

A7. 국내 카드사/은행 수수료는 건당 고정 금액(예: 3 USD) 또는 인출 금액의 일정 비율(예: 0.2~3%)로 부과될 수 있습니다. 카드사별, 카드 상품별로 상이하므로 미리 확인하는 것이 좋습니다. 수수료 면제 혜택이 있는 카드를 사용하면 이 비용을 절약할 수 있습니다.

 

Q8. 현지 ATM 이용 수수료는 어느 정도인가요?

 

A8. 현지 ATM 이용 수수료는 국가 및 ATM 운영 주체에 따라 다르며, 보통 건당 2~5달러 또는 그 이상의 금액이 부과될 수 있습니다. 관광지나 사설 ATM보다 현지 주요 은행의 ATM을 이용하는 것이 유리합니다.

 

Q9. DCC 수수료는 얼마나 되며, 어떻게 피할 수 있나요?

 

A9. DCC 수수료는 보통 인출 금액의 3~8% 또는 최대 10%까지 추가될 수 있습니다. 이를 피하려면 ATM에서 '현지 통화'로 인출하는 옵션을 반드시 선택해야 합니다.

 

Q10. 이중 환전이란 무엇이며, 발생할 수 있나요?

 

A10. 이중 환전은 현지 통화로 인출하려 했으나, 실제로는 원화 -> 달러 -> 현지 통화와 같이 두 번의 환전 과정을 거치면서 추가 수수료가 발생하는 경우입니다. 특정 카드사나 ATM 정책에 따라 발생할 수 있으며, '현지 통화' 선택과 ExK 서비스 이용 등으로 가능성을 낮출 수 있습니다.

 

Q11. ATM에서 비밀번호를 3번 틀리면 어떻게 되나요?

 

A11. ATM에서 비밀번호를 3회 이상 잘못 입력하면, 보안상의 이유로 카드가 일시적으로 정지되거나 사용이 불가능해질 수 있습니다. 비밀번호는 정확히 기억하고 신중하게 입력해야 합니다.

 

Q12. 해외 ATM의 1회 최대 인출 한도는 얼마인가요?

 

A12. 1회 최대 인출 한도는 현지 ATM 기기 자체의 설정과 본인 카드의 해외 ATM 인출 한도에 따라 다릅니다. 일반적으로 ATM당 하루 최대 인출 금액은 500~1,000달러 정도이며, 카드 한도도 확인해야 합니다.

 

Q13. 해외 ATM 인출 시 영수증을 꼭 받아야 하나요?

 

A13. 네, 영수증을 받는 것이 좋습니다. 영수증에는 거래 금액, 수수료 등 중요한 정보가 포함되어 있어 추후 카드 명세서와 대조하거나 분쟁 발생 시 증빙 자료로 활용할 수 있습니다.

 

Q14. '트래블월렛' 카드는 해외 ATM 수수료가 어떻게 되나요?

 

A14. 트래블월렛 카드는 대부분의 국가에서 해외 ATM 인출 수수료(국제 브랜드 수수료, 현지 ATM 이용 수수료)가 면제되는 혜택을 제공합니다. 다만, 일부 ATM 운영사에서 부과하는 수수료는 별도일 수 있습니다.

 

Q15. '트래블로그' 카드도 해외 ATM 수수료가 면제되나요?

 

A15. 네, 트래블로그 카드 역시 해외 ATM 인출 수수료(국제 브랜드 수수료, 현지 ATM 수수료)가 면제되는 혜택을 제공합니다. 다만, 현지 ATM 운영사에서 부과하는 수수료는 발생할 수 있습니다.

 

Q16. '토스뱅크 카드'는 해외 ATM 이용 시 어떤 혜택이 있나요?

 

A16. 토스뱅크 카드는 해외 ATM 인출 수수료(국제 브랜드 수수료, 현지 ATM 이용 수수료)를 면제해주는 혜택을 제공합니다. 또한, 환전 수수료도 면제되는 경우가 많아 해외여행 시 유용하게 사용할 수 있습니다.

 

Q17. ExK 서비스는 어떤 국가에서 이용 가능한가요?

 

A17. ExK 서비스는 현재 말레이시아, 미국, 필리핀, 베트남 등 일부 국가에서 이용 가능합니다. 서비스 지원 국가는 계속 확대될 예정이니, 금융결제원 또는 해당 카드사의 안내를 확인하는 것이 좋습니다.

 

Q18. 해외에서 ATM 이용 시 카드 비밀번호를 분실하면 어떻게 해야 하나요?

 

A18. 카드 비밀번호를 분실한 경우, 즉시 카드사에 연락하여 비밀번호 재발급 또는 변경 절차를 진행해야 합니다. 해외에서는 즉시 처리가 어려울 수 있으므로, 출국 전에 비밀번호를 정확히 확인해두는 것이 중요합니다.

 

Q19. 해외 ATM 인출 한도 설정은 어떻게 하나요?

 

A19. 카드사의 모바일 앱이나 홈페이지, 또는 고객센터를 통해 해외 ATM 인출 한도를 설정하거나 변경할 수 있습니다. 필요에 따라 일시적으로 한도를 상향 조정하는 것도 가능합니다.

 

Q20. 해외여행 시 현금과 카드 중 어떤 것을 더 준비하는 것이 좋을까요?

 

A20. 이는 여행지의 결제 문화에 따라 다릅니다. 유럽 등 카드 사용이 보편적인 곳은 카드 위주로 준비하고, 동남아시아 등 현금 사용 비중이 높은 곳은 현금을 더 준비하는 것이 좋습니다. 두 가지를 적절히 병행하는 것이 가장 안전합니다.

 

Q21. 국제 브랜드 수수료율은 브랜드마다 다른가요?

 

A21. 네, 브랜드마다 약간의 차이가 있습니다. 일반적으로 Visa와 Mastercard는 약 1% 내외, UnionPay는 0.6~0.8% 수준인 경우가 많습니다. AMEX는 1.4%로 다소 높은 편입니다.

 

Q22. 해외 ATM에서 원화로 인출하면 어떤 불이익이 있나요?

 

A22. 원화로 인출하면 DCC(Dynamic Currency Conversion) 수수료가 부과되어, ATM 운영사가 자체적으로 정한 불리한 환율이 적용됩니다. 이는 실제 인출 금액보다 더 많은 원화가 청구되는 결과를 초래합니다.

 

Q23. 해외 ATM 이용 시 '현지 통화' 선택이 항상 유리한가요?

 

A23. 네, 대부분의 경우 '현지 통화' 선택이 유리합니다. 이는 카드 브랜드사의 기준 환율 또는 카드사의 환율이 적용되어 DCC 수수료보다 훨씬 저렴하기 때문입니다. 다만, 매우 드물게 특정 카드사와 ATM의 조합에서 이중 환전이 발생할 가능성이 있으므로, 거래 전 화면에 표시되는 수수료 정보를 주의 깊게 살펴보는 것이 좋습니다.

 

Q24. 해외여행 전 카드사에 해외 사용 등록을 해야 하나요?

 

A24. 네, 대부분의 카드사는 보안상의 이유로 해외 사용 등록을 권장하거나 필수적으로 요구합니다. 카드사 앱이나 홈페이지, 또는 고객센터를 통해 미리 등록해두는 것이 좋습니다.

 

Q25. 해외 ATM에서 인출한 현금에 대해 국내에서 추가 수수료가 발생하나요?

 

A25. 일반적으로 해외 ATM에서 현금을 인출할 때 발생하는 수수료는 해당 거래 시점에 모두 부과됩니다. 국내에서 추가적인 수수료가 발생하는 경우는 드물지만, 카드사의 정책에 따라 다를 수 있으므로 확인하는 것이 좋습니다.

 

Q26. 수수료 면제 카드를 사용해도 현지 ATM 자체 수수료는 나오나요?

 

A26. 카드사의 혜택으로 국제 브랜드 수수료나 국내 카드사 수수료는 면제될 수 있지만, 현지 ATM 운영사에서 부과하는 수수료는 별도로 발생할 수 있습니다. 카드 혜택을 꼼꼼히 확인하여 현지 ATM 수수료까지 면제되는지 알아보는 것이 좋습니다.

 

Q27. 수수료율이 높은 ATM은 어떻게 구분하나요?

 

A27. 일반적으로 공항, 관광지, 쇼핑몰 등에 위치한 사설 ATM이나 간판에 '수수료'나 'Fee'라는 문구가 크게 표시된 ATM은 수수료가 높을 가능성이 큽니다. 현지 주요 은행의 ATM을 이용하는 것이 상대적으로 안전합니다.

 

Q28. 해외여행 시 현금을 얼마나 준비해야 할까요?

 

A28. 이는 여행지의 물가, 소비 패턴, 카드 사용 가능 여부 등에 따라 다릅니다. 일반적으로 소액 결제나 현금만 받는 곳을 대비해 전체 경비의 10~20% 정도를 현금으로 준비하는 것이 권장됩니다. 카드 사용이 편리한 곳이라면 더 적게 준비해도 무방합니다.

 

Q29. 해외에서 ATM 이용 시 환전 우대 혜택을 받을 수 있나요?

 

A29. ATM 인출 시에는 환전 우대 혜택이 직접적으로 적용되지 않습니다. 환전 우대 혜택은 은행에서 현금을 환전할 때 적용되는 것입니다. ATM 인출 시에는 현지 통화로 인출하고 카드사의 환율을 적용받는 것이 최선입니다.

 

Q30. 해외 ATM 이용 관련 분쟁 발생 시 어떻게 대처해야 하나요?

 

A30. 거래 영수증과 카드 명세서를 확보한 후, 즉시 카드사에 연락하여 해당 거래에 대한 문의 또는 이의 제기를 해야 합니다. 카드사에서 제공하는 분쟁 해결 절차를 따르고, 필요한 경우 금융감독원 등 관련 기관에 도움을 요청할 수 있습니다.